Такие данные представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В пресс-службе НБКИ отметили, что сильнее всего средний размер микрозайма снизился в Санкт-Петербурге (-10,0%) и Москве (-9,9%), а также в Ленинградской (-6,1%) и Воронежской (-3,6%) областях (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования).  

Снижение среднего размера микрозайма стало следствием оптимизации регуляторных действий Банка России, – приводит пресс-служба слова директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова. Однако в действительности не следует сбрасывать со счетов и чрезмерную закредитованность россиян.

Чем можно объяснить снижение объема микрозайма – ужесточением правил регулятора или тем, что население уже настолько погрязло в кредитах, что вынуждено ограничивать себя в заимствованиях?  

«Обе перечисленные причины снижения среднего размера микрозаймов в целом ряде регионов имеют место быть. Регулятор, обеспокоенный чрезвычайной закредитованностью россиян, предпринял ряд шагов, призванных «остудить» рынок микрозаймов. В частности, в соответствии с новыми требованиями Банка России, с 1 января текущего года стоимость обслуживания кредита не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля, соответственно, 1% в день (т.е. 365% годовых). Предельная величина штрафов и пени, которыми МФО могут облагать заемщиков, с 1 января не может превышать 200% от суммы кредита, а с 1 июля – 100%. Естественно, что данные ограничения вынуждают микрофинансовые организации куда внимательней подходить к работе с заемщиками, что отражается и на динамике кредитования. Снизив аппетиты в части процентных ставок и величины штрафов, МФО вынуждены тщательней подходить к выдаче кредитов. Вторым фактором, повлиявшим на среднюю величину выдаваемых микрозаймов, является снижение спроса со стороны населения из-за продолжающегося падения доходов россиян. Да, с одной стороны, низкие доходы вынуждают многих обращаться в микрофинансовые организация за деньгами (особенно популярны так называемые «займы до зарплаты» или Payday Loans, чья величина редко превышает 10-15 тысяч рублей, а сроки обычно укладываются в 2, максимум 3 недели). Но с другой стороны, именно снижение доходов делает обслуживание займов все более обременительным для значительной части наших сограждан. Да и сам рынок микрокредитования не является бездонным – его потенциальные размеры определяются как числом возможных заемщиков и их финансовым положением, так и условиями пользования займами, которые существенно ужесточились, что и вызвало частичное исчерпание спроса со стороны заемщиков», – сказал «Гражданским силам.ру» Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ».

«С одной стороны, население немного поднаелось микрозаймами, многие успели вкусить уже не раз их оборотную сторону. А с другой стороны, есть насыщение и по инфляции, которая почти остановилась, и после новогоднего скачка за счёт подъёма НДС цены больше практически не растут. Соответственно, и несколько ниже становится потребность заимствовать дополнительные деньги, чтобы свести концы с концами в семейном бюджете в условиях тоже почти не растущих доходов. В то же время и банки легче стали одобрять сейчас клиентам лимиты в рамках традиционных кредитных продуктов, прежде всего, карт. Но тенденция к прекращению роста объёма микрозаймов может оказаться пока неустойчивой. И если в сфере банковского кредитования закручивать гайки было бы непродуктивно – обрезало бы возможности населению и торговым сетям – то микрозаймы – однозначно неизбежное если и не зло, то явно не добро. И регулировать предельные размеры заёмных средств «на круг» в разных микрокредитных организациях, если гражданин взял уже и два, и три таких займа одновременно, на мой взгляд, необходимо», – отметил в беседе с «Гражданскими силами.ру» Антон Быков, главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий).

«Денег у людей становится все меньше и меньше, и если еще полгода назад никто и слышать не хотел о том, что надо урезать свои потребительские амбиции, то сейчас режим экономии включается все чаще и чаще. Чуть позже мы это увидим и в просадке показателей по розничным продажам. Пока остается только предполагать, что население, с одной стороны, свыклось со своими низкими доходами, с другой – закредитовано настолько сильно, что дальше уже и некуда. Микрозаймы отличаются высоким процентом, поэтому по факту такой кредит на «микро» совсем не тянет. Может быть, население начало постепенно это понимать и плавно уходить от подобных займов. Впрочем, мысль о том, что сегмент МФО сейчас регулируется значительно жестче, чем ранее, тоже имеет право на существование», – сообщила «Гражданским силам.ру» старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Сергей Путилов