«Моей сферой деятельности является выдача банковских гарантий в самом массовом сегменте — это гарантии до 50 млн рублей, на который приходится в количественном выражении 99 % всех выдаваемых банками гарантий. Специфика деятельности заключается в том, что необходимо оценить клиента и его способность выполнить контракт на основании минимального комплекта документов и ограниченной информации. Решение о выдаче гарантии принимается на основании оценки трёх основных критериев: репутация, финансовое положение и история. За последние годы подходы к этим критериям претерпели значительные изменения. Всё больше компаний испытывают финансовые трудности. В первую очередь это связано с удорожанием кредитных ресурсов. Ставка рефинансирования, как мы помним, сильно выросла с 2023 по 2025 гг., что привело к росту ставок кредитования. После 2025 года ставка начала снижаться очень медленно и до сих пор остаётся на достаточно высоком уровне. Кроме того, у бизнеса, закупающего иностранную продукцию, существенно усложнилась логистика. Многие компании больше не могут получать иностранные товары как минимум по прежней стоимости или маршрутам. Также наблюдаются дефицит квалифицированных кадров и ухудшение платёжной дисциплины, причём последнее касается не только коммерческих, но и бюджетных организаций», — отметила Наталия Яновская. Следствием этого она назвала рост количества компаний, которые испытывают финансовые трудности, что в ряде случаев не позволяет исполнить принятые на себя обязательства перед банками, это приводит к ужесточению условий выдачи гарантий.

«Сейчас мы вынуждены оценивать риски с точки зрения не только непосредственных руководителей и владельцев бизнеса, но и с точки зрения рисков на бенефициаров — организаций, в пользу которых мы предоставляем гарантии. Есть категория бенефициаров, которых банк считает наиболее рискованными, — это те заказчики, которые не идут на диалог со своими поставщиками в непредвиденных ситуациях, а в первую очередь направляют требование о выплате в банк. При наличии других рисков или при недостаточном опыте исполнения контрактов с такими бенефициарами (заказчиками) банк вполне может отказать в выдаче гарантии, считая это повышенным риском. Кроме того, говоря о финансовом положении, мы теперь смотрим не только на выручку. Ведь выручка может быть какой угодно, но это не гарантирует отсутствие кассовых разрывов. Даже компания с миллиардными оборотами может оказаться в ситуации, когда она не сможет ни исполнить контракт, ни возместить банку раскрытую гарантию. Поэтому необходимо, помимо выручки, оценивать динамику дебиторской и кредиторской задолженности. Если выручка падает, а долги растут, это повод для отказа в выдаче гарантии. Также очень важным фактором является история клиента, в том числе кредитная, история взаимоотношений с партнёрами, а также история успешного исполнения госконтрактов. Если такой истории у компании нет, вряд ли она сможет рассчитывать на выдачу гарантии на сумму больше 10 млн рублей. Кроме того, ужесточились условия по арбитражным разбирательствам, где наш клиент выступает в роли ответчика: теперь для одобрения гарантии более 10 миллионов рублей необходимо, чтобы арбитражные разбирательства не превышали среднемесячную выручку компании», — рассказала эксперт.

По мнению Наталии Яновской, текущая экономическая ситуация не позволяет рассчитывать на смягчение риск‑политики банков в ближайшее время.

«Сегодня значительная часть государственных, финансовых и коммерческих структур проверяет своих контрагентов по данным из открытых источников. И если ранее в большей степени они ориентировались на отсутствие негативной информации, то сегодня решения о работе с тем или иным исполнителем принимаются исходя из наличия положительных сведений. Здесь важную роль играет деловая репутация. Это своего рода «паспорт доверия», знак качества. В этой связи источники, на которых размещается такая информация, должны нести юридическую ответственность за ее достоверность, так, чтобы обращение к ним было безаппеляционным. Такими источниками сегодня являются СМИ. Они также наилучшим образом решают задачу накопления и хранения информации о репутации, к ним всегда можно обратиться для предъявления тех или иных данных. Многие организации сегодня, в том числе госструктуры, включают в свои регламенты наличие сведений о положительной деловой репутации, представленные в СМИ. Репутационная гарантия становится фундаментом, на котором строятся взаимодействия бизнеса с государственными и финансовыми структурами», — добавила учредитель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

Основатель «Московской медиагруппы» Валерий Ивановский в своем докладе рассказал, что положительная деловая репутация открывает бизнесу доступ к большему количеству госконтрактов и помогает с меньшими потерями выходить из спорных ситуаций, в том числе повышает вероятность выигрыша в судебном споре. Чтобы деловая репутация сформировалась, необходим высокий уровень экспертности компании в сфере её деятельности, большой опыт применения этой экспертности на практике, а также размещение информации об этом в релевантных внешних источниках. Лучше всего размещать такую информацию в СМИ, поскольку лицензированные медиа по закону обязаны проверять достоверность публикуемых фактов, а значит их материалы вызывают наибольшее доверие аудитории.