За восемь месяцев 2017 года выдано более 600 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 1,1 триллиона рублей. Это на 14% больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении и на 22% — в денежном, говорится в сообщении Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). При этом долги россиян по кредитам продолжают неумолимо расти.

В пресс-релизе отмечается, что именно в 2014 году был зафиксирован предыдущий максимум выдачи ипотеки (1 миллион кредитов на сумму 1,77 триллиона рублей).  Объем выдачи ипотечных кредитов в августе 2017 годы вырос на 39% — до 174,1 миллиарда рублей.

«Август 2017 года стал рекордным за всю историю рынка. Выдано 94,4 тысячи кредитов на сумму 174,1 миллиарда рублей. Это на 39% больше, чем в прошлом году, и на 19% — уровня 2014 года», — говорится в релизе.

Также в нем отмечается, что ставки по ипотеке находятся на минимальных значениях за всю историю развития рынка с 2005 года – 10,34% на первичном рынке и 10,7% – на вторичном жилье. Ставки предложения крупнейших банков с августа 2017 года начинаются от 9,5%, а в сентябре 2017 года АИЖК снизило ставку до 9%. Это ставки по кредитам, которые будут выданы в четвертом квартале 2017 года.

Ипотечников, благодаря дешевым кредитам, становится все больше, но многие из них едва ли смогут расплатиться за приобретаемое жилье. Объединенное кредитное бюро насчитало в России почти 8 млн потенциальных банкротов, 5,6% из них — должники по ипотеке.

Активизация населения на рынке ипотечного кредитования в этом году, прежде всего, связана со снижением ключевой ставки Центробанком России, и как следствие, падением ставок по ипотечным кредитам. В некоторой степени свою роль сыграла стабилизация реальных доходов населения.

«Рынок недвижимости для населения всегда был приоритетным вложением и как только появляется возможность взять ипотечный кредит по невысокой ставке или рефинансировать старый, люди спешат этой возможностью воспользоваться. При этом, большинство берущих кредит не моделируют проблемных ситуаций в будущем — кризис, безработица и т.д., им важно решить свои жилищные вопросы здесь и сейчас. Скорее, это проблема банков — как правильно оценить риски заемщика», — сказал «Гражданским силам.ру» главный аналитик «Телетрейд Групп» Олег Богданов.

Напомним, что ответственность за просрочку ипотечного кредита устанавливается договором ипотечного кредитования, в связи с чем до подписания договора надо подробно ознакомиться с ответственностью за просрочку платежа.

«Высший предел ответственности установлен Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и уплате процентов по договору не может превышать ключевую ставку Центрального банка РФ на день заключения договора в случае, если по условиям договора предусмотрено начисление процентов за соответствующий период нарушения исполнения обязательств и 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом (займом) за период нарушения обязательств не начисляются», —  сказал «Гражданским силам.ру» член московской коллегии адвокатов «Арбат» Дмитрий Фирсов.

Эксперт добавил, что если неоплата ипотеки началась до получения квартиры, банк может расторгнуть договор. Также если просрочка образовалась в титульный период, то банк может продать квартиру с торгов с выплатой оплаченной гражданином суммы.

Сергей Путилов