За последние четыре года объем новых ссуд, взятых на погашение прежних, подскочил на 71%, подсчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Средний размер нового кредита, идущего на финансирование прежнего, увеличился за этот период на 24% — до 329,9 тысяч рублей, сообщают «Известия».

В то же время, бум потребительского кредитования в России все сильнее приобретает извращенные формы, констатируют в ОКБ. Утрачивая возможность рассчитаться с банками по причине поселившейся в стране стагнации и повышения учетной ставки Центробанком, заемщики все чаще направляют стопы в микрофинансовые организации, занимая деньги под сотни процентов годовых на выплаты прежних займов. За первые полгода МФО получили 1,46 миллиона заявок на микрокредиты. О масштабе затягивающейся долговой кабалы можно судить по тому, как количество подобных обращений по сравнению с 2014 годом возросло в двенадцать раз, а объем одалживаемых средств — в шесть раз — до 11,8 млрд рублей.

В расцветшие в России буйным цветом МФО (на которые наложен запрет в большинстве развитых стран мира) должники обращаются от безысходности. В большинстве случаев жертвами алчных «благодетелей» оказываются как раз те, кому банки отказали в рефинансировании долга. На этом фоне ЦБ одновременно с  повышением учетной ставки потребовал от банков ужесточить требования к заемщикам.

При этом, основным, драйвером перекредитования стала ипотека. В целом по стране наибольшее количество займов за первые шесть месяцев было рефинансировано в Кемеровской области. По информации ОКБ, в этом регионе на погашение прежних ссуд заемщики направили 60,51% новых. Также в список регионов с высокой перекредитованностью вошли Тыва (на закрытие старых кредитов направлено 59,53% новых), Брянская область (58,67%), Коми (58,11%) и Калужская область (57,04%). Фактически каждый четвертый рубль, зарабатывемый россиянами идет на выплату долгов.

«Динамика долговой нагрузки граждан является следствием проводимой экономической и финансовой политики в стране. Сложившаяся в России экономическая модель подразумевает, что главный сектор экономики — это экспорт природных ресурсов, а не сектор потребления. Значит, говоря простым языком, для государства благосостояние сырьевых компаний важнее благосостояния граждан. Если исходить из такой парадигмы, то все становится на свои места. Вместо того, чтобы объяснять гражданам очевидный вред от кредитов, взятых в конце глобального кредитного цикла (тем более в экономике развивающегося типа), Максим Орешкин в начале 2017 года заявлял, что главным драйвером потребительского сектора России станет кредитование, как на Западе. Можно, конечно, в этой ситуации вспомнить о «кубышке», которую так тщательно накапливал Минфин, направляя все сверхдоходы от продажи нефти в Фонд национального благосостояния, но не стоит забывать, что ведущую роль в российской экономике играют сырьевые компании, которым очень потребуется помощь государства. Кстати, и российским банкам тоже нужно будет помочь, потому что в их кредитных портфелях начнет резко расти доля «просрочки». А вот для угодивших в ловушку «сложных» процентов россиян, денег, скорее всего, не хватит», — сказал «Гражданским силам.ру» главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий).= Антон Быков.

По словам аналитика ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, «что касается микрофинансовых организаций, то здесь россияне не подсаживаются на «кредитную иглу», а уже давно на неё подсели».

«В пик потребительского бума, набрав кредитов не только на остро необходимые вещи, но и на покупку того, без чего можно было легко обойтись — начиная от туристических туров за границу и заканчивая сверхдорогими и очень модными телефонами. В силу невысокой финансовой грамотности многие просто не смогли оценить свои силы по обслуживанию задолженности. И теперь вынуждены без конца перекредитовываться, чтобы погасить старые, зачастую уже существенно просроченные, займы. Многие при этом прибегают к процедуре банкротства, плохо осознавая все негативные последствия от такого шага. Но большинство продолжают перезанимать, все глубже погружаясь в долговую яму. Очевидных и быстрых выходов из сложившейся ситуации просто нет. И не только потому, что примерно половина работающих сейчас на рынке микрофинансовых организаций попросту нелегальные и не поддаются никакому контролю со стороны регулятора, но и потому, что даже, если теоретически запретить работу в России МФО, взять вместо них на себя долги россиян попросту некому — обычные кредитные учреждения на подобных условиях и столь рискованных заемщиков кредитовать просто не станут», — заключит эксперт.

Сергей Путилов