Система кредитования через микрофинансовые организации (МФО) удобна и проста для многих заемщиков, которым срочно необходима определенная сумма денег. За быстроту оформления займа и из-за отсутствия сбора большого числа документов и справок, особенно при плохой кредитной истории или ее полном отсутствии, граждане готовы соглашаться на повышенные проценты и предоставлять конфиденциальные сведения о себе – данные паспорта и банковских карт – зачастую предоставляя свою финансовую безопасность на откуп случаю.

Существующие схемы микрозайма предполагают необоснованно завышенные ставки, из-за которых быстро образуется несоизмеримая со взятым кредитом задолженность. Нередко они проводятся с использованием «временного» залога имущества и часто приводят к отъему квартир и машин заемщиков, причем без соблюдения обязательных процедур, предусмотренных законом.

Кроме того, участились случаи, что люди узнавали о наличии у них займа в МФО, когда коллекторы требовали вернуть долги. В таких махинациях, например, часто упоминаются организации «Е-Заем» и «Монеза».

В подобных случаях налицо несовершенство российского законодательства, считает председатель правления межрегиональной организации «Гражданский патруль» Ростислав Антонов, поскольку мошенническая схема, когда МФО пользуются формальным правом оформлять кредиты без личного присутствия гражданина, в стране действует всё чаще, позволяя нечестным на руку дельцам использовать чужие паспортные данные в корыстных целях. При этом организации, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды. Сомнения в законности деятельности вызывают и компании, которые не числятся в специальном реестре на сайте Банка России, добавил Антонов.

Всего сегодня на территории Северо-Западного федерального округа официально зарегистрировано 226 микрофинансовых организаций. В первой половине 2018 года Банком России выявлено 1890 организаций, предоставляющих услуги потребительского кредитования без лицензии. Цифра превысила общий показатель прошлого года – тогда было выявлено более 1300 таких компаний.

Как сообщает агентство Regnum, в первом полугодии 2018 года в Банк России поступило 833 жалобы на МФО, и было выявлено несколько десятков «черных кредиторов», причем больше половины из них пришлось на Санкт-Петербург. По фактам незаконной микрофинансовой деятельности полиция Санкт-Петербурга возбудила семь административных дел, прокуратуры Архангельской, Вологодской, Новгородской и Калининградской областей — 24 дела об административных правонарушениях. Три организации, незаконно выдававшие кредиты, уже признаны виновными.

Ранее депутат Госдумы Иван Сухарев предложил разработать проект отмены закона о микрофинансовых организациях, чтобы сберечь средства наиболее социально незащищенных граждан. Так, согласно данным за прошлый год, портфель займов составил около 113 млрд рублей, 80% заемщиков – это физические лица. Как пояснил парламентарий, индивидуальные предприниматели, малообеспеченные семьи, безработные и другие слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию чаще всего из-за непростой ситуации в стране, при этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более. По мнению Сухарева, в том виде, в котором МФО существуют сегодня, их необходимо запрещать.

«Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», – пояснил депутат.

При этом предусмотренные законом штрафы не являются для мошенников значимыми по сравнению с получаемой прибылью, отмечают эксперты. Недавно Центробанк внес в Госдуму законопроект о наказаниях для «черных кредиторов». Их собираются штрафовать на 300–500 тысяч рублей при первом нарушении и на 5 миллионов – при повторном.  

Однако, как посчитали законодатели, введение уголовной ответственности может стать куда более эффективной мерой воздействия на мошенников и механизмом защиты прав граждан. Для компаний, занимающихся нелегальным кредитованием и не включенных в реестр ЦБ, намерены ввести уголовную ответственность. Соответствующий законопроект сейчас готовит комитет Госдумы по финансовому рынку. Вопрос о том, каким будет тюремный срок, пока находится в стадии обсуждения, но, по мнению ряда экспертов, наказание за подобные правонарушения должно составлять от двух до пяти лет лишения свободы.

Марина Мароховская