Таким образом, апрельский обвал, обусловленный «новой реальностью» был полностью отыгран и раздача займов «до зарплаты» сравнялась с прошлогодним показателем, сообщается на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Как отмечают в НБКИ, наблюдающаяся картина во многом объясняется отложенным спросом со стороны заемщиков, а также смягчением денежно-кредитной политики Центробанком, энергично принявшимся снижать ставку, что определенно снижает стоимость займов. Напомним, в апреле было выдано лишь 1,9 млн, что обвалило рынок микрозаймов на 20% по отношению к показателю годовой давности.

Следует радоваться восстановлению спроса или же сложившееся положение чревато ростом задолженности и просрочек с учетом того, что хотя выдач стало столько же, но реальные доходы снижаются, риски потерять работу выше?

К тому же инфляция значительно сильнее чем в прошлом году? Чем все это закончится? Чего ждать от рынка быстрых кредитов в дальнейшем, в частности в контексте денежно-кредитной политики ЦБ?

Аналитики отмечают, что переток клиентов в сегмент микрозаймов (где проценты по займам существенно выше, чем в классических банковских структурах) во многом объясняется ужесточением требований Центробанка к выдаче кредитов в банковских учреждениях во избежание риска невозвратов.

«Рост выдачи микрокредитов объясняется двумя причинами: недоступностью потребительских кредитов в традиционных банках из-за обширного пакета документов или завышенной ставки и падением потребительских доходов, что вынуждает население брать на себя дополнительные финансовые обязательства. К сожалению, это повторение того самого печального опыта, который мы наблюдали несколько лет назад: с ростом спроса на микрозаймы уровень жизни не улучшается. Вероятно, с отсрочкой на 6-8 месяцев финансовая система столкнется с волной просрочек и неплатежей», — сказал изданию «Гражданские силы.ру» сооснователь ARAVANA MFO Сергей Усков.

Как все это отразится на росте задолженности населения, особенно учитывая, что к микрозаймам как правило прибегают люди с невысокими доходами?

«В определенной степени рост микрофинансирования говорит о восстановлении потребительской активности. Данная сфера экономики подчиняется тем же законам, что и банковское потребительское кредитование. Рост просрочки в данном сегменте малопрогнозируем и связан во многом с доходами наименее обеспеченных слоев, а государство сейчас уделяет этому вопросу достаточно большое внимание. Общее снижение реальных располагаемых денежных доходов населения в годовом исчислении составило 0,8%, что не создаёт рисков существенного роста просрочки в потребкредитовании. Текущие ограничения микрофинансирования со стороны регулятора вполне достаточны, чтобы держать сектор и возможные социально-негативные последствия под контролем», — отметил в беседе с изданием директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

Однако другие эксперты настроены более пессимистично.

«По моему мнению, текущая ситуация с займами может оказаться достаточно сложной для населения в перспективе ближайшего года. Ведь на самом деле спад в экономике пока еще не отразился в полной мере на кошельке россиян, а основной удар, как прогнозирует ЦБ, придется на осень и зиму. Что мы можем увидеть в итоге: рост количества банкротств физических лиц. Если говорить о рынке микрозаймов, то он, скорее всего, в связи с сегодняшним благосостоянием граждан может оказаться в удручающем положении. С одной стороны, рост количества невозвратов, с другой, государство, которое будет оказывать давление на игроков рынка с целью снять социальное напряжение», — подчеркнул эксперт по финансовым рынкам Михаил Бычков.

Сергей Путилов