К такому выводу пришли аналитики Сбербанка, проанализировавшие данные кредитной организации, Банка России, Росстата и кредитных бюро.

Как это совместить с тем, что люди берут кредиты не от хорошей жизни, а чтобы свести концы с концами, поскольку реальные доходы населения падают шестой год подряд? С другой стороны, глава Минэкономразвития Максим Орешкин не так давно предупредил, что закредитованность населения уже такая большая, что к 2021 мы скатимся в рецессию. Можно ли сказать, что Сбербанком движут лишь эгоистичные мотивы, а не объективная оценка ситуации?

«Представители Сбербанка правы, в данном случае весьма объективно описывая картину происходящего. Люди, конечно же, берут кредиты потому, что им не хватает средств порой не только на крупные покупки, но и на повседневные нужды. Однако обращаться за кредитной поддержкой большинство склонно при этом в периоды, когда возникает пусть и обманчивое, но чувство, что вроде бы «финансовая погода» на личном горизонте у человека всё же проясняется. Так это в действительности, или только кажется, но факт: заявки на кредит подают чаще, когда сильнее верят в свою способность справиться и с процентами, и с телом долга. А рост номинальных доходов в деньгах открывает перед человеком некоторые перспективы, рождая в нём уверенность в своих силах, даже если цены вокруг растут в 1,5-2 раза быстрее, чем его формально чуть более высокие доходы. Банки, опять-таки, легче одобряют запросы на более крупный кредитный лимит, когда в НДФЛ или же в справке по форме банка указана формально более высокая зарплата. Бывает, что психологически наблюдение за постоянно растущими ценами даже подхлёстывает в человеке стремление обратиться за кредитом в банк, так как он понимает: отложив покупку на год, ты в итоге заплатишь потом ещё больше. Таким образом, лучший способ слегка притушить кредитную активность граждан – обуздать инфляцию, над чем и трудится ЦБ. Правительству же следовало бы перейти к более жёстким административным ограничительным мерам по ценам на бензин: опыт показывает, что именно топливо в прошлом году тащило за собой и остальные цены вверх. Вопреки Орешкину, опасаться излишней закредитованности на данном этапе рано: процент просроченных платежей снижается третий год подряд, а масса кредитных денег далека от критического уровня и помогает подогреть спрос, а значит, и добавить доходы торговым сетям и их поставщикам, включая и поддержание уровня дохода сотрудников на предприятиях-производителях. Минэкономразвития можно посоветовать активнее заниматься своими прямыми обязанностями, не прогнозируя проблемы, а разрабатывая модели роста. А если есть желание помочь наименее обеспеченным категориям гражданам ослабить кредитную удавку, то правительство могло бы пойти по пути Казахстана, где на днях решили оказать разовую адресную помощь с погашением кредитов многодетным семьям и семьям подросших детей-сирот, а также семьям, где на попечении находятся дети-инвалиды», – поделился своим мнением с «Гражданскими силами.ру» Пётр Пушкарёв, шеф-аналитик ГК TeleTrade.

«Конечно, львиная доля кредитов «до зарплаты» (так называемые Pay-Day Loans) оформляется в микрофинансовых организациях, а не в классических банках. Там (в МФО) не требуются горы справок, подтверждающих платёжеспособность клиента, его уровень дохода и т.д. Так что Сбербанк, оценивая структуру займов своих клиентов, опирался, конечно, на те данные, которые относятся именно к этому кредитному учреждению. К слову, получить «кредит до зарплаты» в Сбербанке или крайне сложно, или вовсе не получится, так как потенциальный заемщик «до зарплаты» наверняка или уже находится в базе банка, как ненадежный, или не сможет подтвердить свои доходы (старая истина – охотнее всего кредиты выдаются именно тем, кто менее всего в них нуждается). Так что обвинять Сбербанк в неточности цифр никак нельзя – они опираются на свою базу клиентов. Но она, увы, не совсем совпадает с тем, что происходит в целом по стране. И если смотреть на «среднего» россиянина, то кредит он чаще все берет не для отдыха за границей, и даже не на ремонт, а на то, чтобы покрыть за счет этих средств ранее взятый займ. Так что к цифрам Сбербанка претензий нет – по своей клиентуре они отчитались честно. А вот в масштабах страны картина выглядит совсем иначе», – сказал «Гражданским силам.ру» Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ».

Сергей Путилов