Ведущее банковское учреждение в июне предоставило компаниям и частным лицам кредиты на 1,6 трлн рублей, что превосходит показатели докризисного периода, передает РБК.

В первый летний месяц темпы кредитования в Сбербанке преодолели докризисные показатели, следует из его отчетности на 1 июля по РСБУ. За месяц банк предоставил корпоративным клиентам займы на 1,3 трлн руб., а населению — более чем на 300 млрд руб.: их общий объем превысил 1,6 трлн руб., что стало рекордом для банка в этом году. К примеру, в феврале и марте совокупная выдача кредитов едва достигала 1,5 трлн руб., а в апреле и мае и вовсе сократилась до 1 трлн руб.

«В июне мы увидели явное восстановление экономической активности, что привело к росту спроса на кредитование как со стороны корпоративных клиентов, так и населения», — сообщила финансовый директор Сбербанка Александра Бурико.

Чем объясняется рост спроса на кредиты со стороны населения? Следует ли ожидать роста просрочек по кредитам по причине падения доходов россиян на фоне роста кредитной активности?

«Рост спроса на кредиты в июне 2020 года не удивителен и ожидаем, как со стороны банков, так и со стороны самих клиентов. Тому есть несколько причин. Первая заключается в том, что в июне очевиден накопленный эффект предыдущих месяцев, в которых действовали существенные ограничения практически всех направлений экономической активности физических и юридических лиц. В этот период многие банки, в том числе и крупные игроки финансового рынка, существенно сократили, а где-то даже остановили выдачи кредитов и гражданам и компаниям. В июне же основная часть ограничений была снята, и мы увидели всплеск выдач кредитов по сравнению с предыдущим периодом. Вторая причина напрямую связана с денежно-кредитной политикой Банка России, который на очередном заседании 19.06.2020 существенно снизил ключевую ставку до рекордно низкого уровня в 4,5%. Это, в свою очередь, послужило катализатором снижения ставок по кредитам и депозитам, что также подогрело спрос на кредиты со стороны граждан и компаний. Мы в любом случае ожидаем роста просрочки по результатам года, но она будет умеренной и в рамках допустимых пределов. Эта просрочка будет сформирована по большей части за счет кредитов, выданных до пандемии коронавирусной инфекции — многие заемщики вынуждены были обратиться за отсрочкой и/или реструктуризацией долгов в связи со снижением доходов или потерей работы. Определенная категория граждан из наиболее пострадавших отраслей так и не сможет вернуться в свой график платежей, и это проявится как рост просрочки по портфелю в целом», — сказала «Гражданским силам.ру» управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка Елена Верёвочкина.

«Основная причина столь резкого роста объемов кредитования в июне заключается в возвращении временно отложенного спроса весенних месяцев. Находясь на самоизоляции, многие граждане не имели физической возможности взять ссуду. Либо же из-за вынужденных отпусков или перевода на сокращенный график работы не могли подтвердить свои доходы на том уровне, который необходим для одобрения кредита. Ну и, самое главное, конечно, это выход из анабиоза рынка жилой недвижимости в целом. В период действия карантинных мер объемы продаж жилой недвижимости существенно сократились. Не работали МФЦ, нотариусы, риэлтерские конторы и иные организации. Естественно, резко рухнул и спрос на ипотечные займы. Сейчас же на рынок недвижимости вернулся спрос, нереализованный в марте, апреле и мае текущего года. Во-первых, покупают квартиры те, кто начал сделку по приобретению жилья, но не успел её закончить до введения карантина. Во-вторых, недвижимость приобретают те, кто в любом случае планировал её купить этой весной, но из-за пандемии был вынужден на несколько недель сместить свои планы. В-третьих, льготная ипотека под 6,5% заметно активизировала спрос со стороны тех, кому не хватало для взятия займа относительно немного, а поддержка со стороны государства сделала покупку жилья более доступной. В дальнейшем, полагаю, волна повышенного спроса на кредиты несколько уляжется, и рынок стабилизируется на экономически обоснованных для текущей ситуации уровнях. Что касается возможного роста доли просроченной задолженности по кредитам, в том числе и ипотечным, то, вероятнее всего, со временем «просрочка» начнет расти. Во-первых, из-за того, что доходы россиян продолжают снижаться и ситуация своего «дна» еще не достигла. Скорее всего, рынок труда испытает наиболее тяжелые проблемы во втором и третьем кварталах текущего года. Во-вторых, следует понимать, что льготные кредиты открывают путь для взятия ссуды куда менее обеспеченным категориям граждан. То есть взять-то ипотечный кредит они сейчас возьмут. Но многие ли из них смогут его потом обслуживать? Недаром уже сейчас банки, как от огня, шарахаются от ипотечных займов, где первоначальный взнос вносится материнским капиталом — это первый признак, что платежеспособность такого заемщика находится фактически на грани его возможностей. В этом плане льготная ипотека в будущем может сыграть злую шутку. Что касается «новых» выдач (после ослабления ограничений), здесь нужно подчеркнуть, что банки скорректировали свои рисковые модели и учли тенденции времени, в том числе и по профилю потенциального заемщика. Однако следует отметить, что на качество портфеля сейчас  направлено внимание всех игроков рынка в связи с наличием предпосылок для его ухудшения», — поделился своим мнением с «Гражданскими силами.ру» аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

«Не стоит путать локальный отскок после затяжного периода простоя потребительской активности с ее восстановлением. Сразу после снятия режима самоизоляции россияне действительно ринулись делать те дела, которые долго стояли на паузе. Однако это явно краткосрочный и локальный взрыв активности: даже на фоне низких ставок и доступных займов кредиты нужно будет с чего-то отдавать, а это проблема при разбалансированном рынке труда. Как минимум до конца года у россиян будут проблемы с доходами и тратами из-за нестабильности с сектором занятости и отсутствием понимания, что будет дальше. Уже сейчас виден рост просрочек и неплатежей по выданным ранее кредитам, радоваться здесь явно нечему», — отметила в беседе с «Гражданскими силами.ру» старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова.

Сергей Путилов